Esnaf Sanatkarlar 2019 Kefalet Kredisi Hesaplama Örnekleri

Esnaf Sanatkarlar 2019 Kefalet Kredisi Hesaplama Örnekleri
20 Mart 2019 tarihinde güncellendi.

Sayfamızda TESKOMB adı verilen Esnaf Kefalet ve Kredi Kooperatiflerinin üye olan tüm esnaflara verdiği EKKK kefaletiyle verilen destekler yer almaktadır. Ekim ayında yapılan güncelleme ile faiz hesaplaması 5 yıla uzatılacağı bildirilmiştir. 2019 yılında da geçerli olmak üzere 150 bin liralık kredi limiti 200 bin liraya çıkarılmıştır. Halk Bankası ve Kooperatifin ortaklaşa verdiği faizsiz esnaf kredisi bu hesaplamadan ayrıdır. Geçen yıl 30 bin tl. faizsiz esnaf kredisi için 1.3 milyar lira bütçe ayrılmıştır. Esnaf kefalet kredi hesaplama tablosunda istihbarat ücretleri, risk peşinatı, bölge birliklerinin aldığı tutarlar, ortak sermaye giderleri, EKKK peşinat masrafları ve Halk Bankası dosya masrafı ile komisyon tutarları da mevcuttur. Türkiye’nin tüm illerinde kefalet kooperatiflerinin verdiği kredilerin Halk bank esnaf kefalet kredi faizleri aynıdır.

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır?

Esnaf Kefalet Kooperatiflerine üye olan tüm esnaflarımızın yararlanabileceği desteklerdir. Türkiye Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Birlikleri Merkez Birliği Başkanı sayın Abdulkadir GÜL beyin de anlattığı gibi küçük esnafın her türlü hakkını savunan kooperatifler sayesinde esnaflarımıza gerektiğinde can suyu destekleri sağlanmaktadır. Esnaf Kefalet Kredisi alabilmek için, kooperatif yönetim kurulunca belirlenen şartları yerine getirmek gerekmektedir.

TESKOMB Kredi Limiti Ne Kadar?

ESKKK tarafından esnaflar sektörlere ayrılarak, bu sektörler için farklı kredi paketleri belirlenmiştir. Kredi faiz oranları ve limitleri hangi destek paketinin seçildiğine bağlıdır. Aşağıda ki görselde 2019 yılları için güncel faiz oranları görüntülenmektedir. Şahıs şirketleri için belirlenmiş olan limit 150 bin liradır. Bu limitler ile en fazla beş yıla kadar vade yapılabilmektedir.

Esnaf Kefalet Kredi Faiz Oranları

Esnaf Kefalet Kredi Faiz Oranlarını inceleyebilirsiniz.

ESNAF KEFALET KREDİ HESAPLAMA TABLOSU

  • 60 ay vadeli (3 aylık ve 6 aylık ödemeli)
  • Ortağı olunan kefalet kooperatifinin risk grubuna göre aşağıda ki miktarlarda kredi kullanılabilir.
    • 40.000 TL,
    • 50.000 TL.
    • 60.000 TL
    • 70.000 TL
    • 80.000 TL
    • 100.000 TL
    • 125.000 TL
  • Yeni işyeri veya ticari taşıt edinmek için ya da makine yenileme ihtiyaçları için yatırım kredisi verilir. 300 bin lira limitli, 60 ay vadeli olup, ödemeleri ise 3 aylıktır. Minimum 3 ayda bir ödeme yapılmaktadır.

Esnaf Kefalet Faizsiz Kredi Veriyor mu?

Örneğin 50.000 TL için 60 aylık bir vade üzerinden alınan esnaf kefalet kredisi için yapılacak olan aylık ödemeler 50.000 TL / 60 Ay şeklinde olacak ve esnaf kefalet kredisi hesaplama işlemi sonucunda belirlenecek olan aylık ödeme miktarı da 833 TL olacaktır. Ancak kooperatif kuralınca yalnızca 3 ayda bir kez ödeme yapıldığı için yıl içerisinde 4 defa ödeme yapılabilmektedir. Aylık 833 TL olarak ödenen tutar 3 ayda bir defa ödenmesi halinde 2.499 TL şeklinde ödenecektir. Bir başka örnek ise 20.000 TL için 60 aylık bir vade üzerinden esnaf kefalet kredisi alımı için gösterilebilir. 20.000 TL tutarında olan esnaf kefalet kredisi hesaplama işlemleri için 20.000 TL’yi 60 aya bölerek 333 TL sonucuna ulaşırız. Yine 3 aylık ödeme yapılması gerektiği için 3 ayda bir ödenecek tutar 333*3= 999 Tl olacaktır. 20.000 TL tutarında esnaf kefalet kredisi alan bir esnafın 60 ay boyunca üç ayda bir ödeyeceği tutar 999 TL olmaktadır. Son olarak da 10.000 TL tutarında alınan esnaf kefalet kredisi üzerinden bir örnek gösterelim. 10.000 TL tutarında olan esnaf kefalet kredisi hesaplaması için yine aynı şekilde 10.000 TL’yi 60 aya böleriz. Bu işlemin ardından ise 166 TL sonucunu elde ederiz. Üç ayda bir ödeme yapılması gerektiği içinde 498 TL ödeme yapılması gereklidir. Esnaf kefalet kredi hesaplama tablosuna göre üç ayda bir ödenecek olan ödeme tutarı 498 TL tutarında olacaktır. Halkbank ve kooperatifin birlikte verdiği Devlet destekli 30 bin TL. haricinde kooperatif faizsiz kredi vermemektedir.

Halkbank Faizsiz Esnaf Kredisi hakkında bilgi alabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredisi Masrafları Nelerdir?

  • %1 Kredi Risk Fonu Kesintisi
  • %1,5 Bloke sermayesi için kesinti (daha sonradan esnaf isterse geri verilir)
  • %1,5 Masraf Karşılığı kesintisi,
  • %0,5 Üst kuruluş katılım payı kesintisi (binde beş) olmak üzere toplam %4,5 olmaktadır.
  • Esnaf ve kefalet kooperatiflerine üye olmayanlar, bu kredi ve desteklerden yararlanamazlar.

Esnaf Kefalet Kredi Faiz Oranları

  • 1 Yıla kadar uygulanan senelik faiz oranı %4 olup, bu oran aylık hesaplandığında %0,33′ e denk gelmektedir.
  • 1 yıldan fazla kredi çekenler için faiz oranı senelik %5 olup, aylık ise %0,41’dir.

100 bin liralık bir esnaf kredisi çekmek isteyen kişiler 60 aya kadar sunulan vade fırsatlarından faydalanabilmektedir. Vade sayısına göre de çekecekleri kredinin faiz oranları %5 olarak belirlenmiştir.

  • Blok hesabı için yapılan sermaye kesintisi: 3.000 Türk Lirası
  • Peşin alınan miktarlar için risk kesintisi: 1.000 Türk Lirası
  • TESKOMB kesintisi: 250 Türk Lirası
  • Bölgelere göre kesinti: 250 Türk Lirası
  • Belirlenen sermayenin ortak bedeli: 100 Türk Lirası
  • Banka tarafından belirlenen komisyon miktarı: 1500 Türk Lirası
  • Tüm masraflar: 1500 Türk Lirası
  • Belirlenen kesinti: 7700 Türk Lirası
  • Başvuru sonucu elde edilen nakit: 92300 Türk Lirası
  • Taksit bedeli: 269.45 Türk Lirası

Yukarıda yapmış olduğumuz hesaplama sırasında, çekilen kredi miktarı sabit bir şekilde 100 bin lira olarak alınmış ve bu borcun ödenme süresinin de 60 ay olarak belirlendiğini bilmeniz gerekmektedir. Kredinin çekileceği tarihteki, kredi faiz oranı ise %5’tir. Bu tabloda yapacağınız incelemeler sonucunda, esnaf kefalet kooperatif kredisi hesaplama işlemlerinde ne gibi kesintilerin olduğunu ya da masrafların hangi bedellerde olduğunu kolayca görebilirsiniz.

Yıllık Faizi %5 olan 48 ay vadeli esnaf kredi hesaplaması aşağıdadır;

Kredi TutarıAylık TaksitKredi TutarıAylık Taksit
1.000 TL22.65 TL70000 TL1,585.55 TL
2.000 TL45.30 TL80000 TL1,812.06 TL
3.000 TL67.95 TL100000 TL2,265.07 TL
5.000 TL113.25 TL120000 TL2,718.09 TL
10.000 TL226.51 TL150000 TL3,397.61 TL
15.000 TL339.76 TL200000 TL4,530.14 TL
20.000 TL453.01 TL300000 TL6,795.22 TL
30.000 TL679.52 TL400000 TL9,060.29 TL
40.000 TL906.03 TL500000 TL11,325.36 TL
50.000 TL1,132.54 TL
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama

Bu bilgilere göre kefalet kooperatifine başvuru yapacak esnaflarımızın ortak üye kefaletinde kredi çekmelerine olanak tanınmaktadır. Yani hangi sektörde esnaf olursanız olun, diğer üyelerin kefaletine ihtiyaç duyabilirsiniz.



İŞLETME KREDİSİ 200 BİN TL İŞYERİ VE ARAÇ SATIN ALMA KREDİLERİ 500.000 TL. OLDU

  • 17/10/2018 tarihinde yapılan bir açıklama ile Esnaf Kefalet Kooperatifinin verdiği ihtiyaç kredisi limiti 150 bin liradan 200 bin liraya çıkarıldı.
  • Dükkan ve işyeri satın almak isteyen esnaflar için 500 bin TL. işyeri edindirme kredisi verilmesine karar verildi.
  • Ticari araç almak isteyen esnaflarımız içinde 500 bin lira ticari taşıt kredisi verilmesi kararlaştırıldı.
  • Şuan itibariyle esnaf kefaletin 1 yıldan az finansman faizleri %4 iken, 1 yıldan fazla olanların senelik %5’tir. İşletme kredisi 200 bin TL. ye yükseltildiğinde vade sayısının da 5 yıla çıkarılması planlanıyor. Çünkü 4 yıllık vade ile altı ayda bir dahi olsa, taksit tutarları esnaflara ağır gelebileceği değerlendiriliyor.

500 bin TL. ticari araç kredileri de 60 ay üzerinden hesaplanacak. Her esnafa 500 bin TL. verilmese de, ihtiyacı olan tüm esnaflar binek ve diğer ticari araçlarını 5 yıl vade ile satın alabilecekler.

Üyelik Ücretleri 600 TL’ye yaklaşıyor!

Haziran ayından sonra esnafın lehine herhangi bir düzenleme yapılıp yapılmaması belirsizken 2019 yılında esnaf kefalet kredisinin aynı faiz oranları ile verilmeye devam edileceği söyleniyor. Eğer yeni bir işyeri açıyor iseniz ve esnaf kefalete gerçek usul şahıs şirketi olarak üye olmak isterseniz, 600 TL. civarında ücret ödemeniz gerekiyor. Eğer şahıs şirketinizin birden fazla nace kodu varsa, her nace kodu için ekstra 500 TL. civarında yine ödeme yapmanız gerekli. Tabi kefaletten kredi çekerken faaliyet alanlarınızda önem taşıyor.

Halkbank Esnafa Özel Faizsiz Kredi Vermeye Devam Ediyor!

Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’ın Ak Parti haftalık olağan toplantısında yaptığı açıklamalarında Halkbank tarafından Esnaf ve Sanatkarlara toplamda 22 milyar TL faizsiz kredi desteğinin 2019 yılında da devam edeceğini duyurdu. Destek kapsamında verilecek olan kredi 2019 yılının ilk 3 ayında 10 milyar olarak ödenecek ve geri kalan aylarda toplam 22 milyara tamamlanacağı bildirildi. Banka, esnafların finansal ihtiyaçlarını karşılamaları adına başlattığı bu uygulama ile yaklaşık 350 bin tane esnafa desteğin ulaşacağını açıkladı. Esnafa verilecek olan faizsiz destek kredisi 2019 yılında da verilmeye devam etmektedir.

Esnaf Kredisinden Faydalanmak İçin Gerekli Koşullar

Halkbank esnaf kredisi 2019 yılında da verilmeye devam edecektir. İşletmenizin her türlü finansman ihtiyacınızı karşılamanıza yardımcı olacak kredi için başvurular bugün itibari ile başlamış olup Halkbank şubelerine müracaat ederek kredi talebinde bulunabilirsiniz. Ancak bu krediden yararlanmak için bazı koşulları sağlıyor olmanız gerekmektedir. Halkbank sıfır faizli krediyi 3 ana başlıkta vermektedir. Aşağıda vereceğimiz meslek alanlarında faaliyet gösteriyorsanız verilen krediden faydalanabilirsiniz.

Kefalet Genç Girişimci ve Esnaflara Yönelik Verilen Kredilerin Şartları

Halkbank tarafından genç girişimci ve esnaflara yönelik hazırlanan krediden faydalanmak için ilk koşul başvuru yapacak kişinin 18-30 yaş aralığında olmasıdır. Bu destek paketi kapsamında 100 bin TL’ye kadar faizsiz kredi imkanı sağlanmaktadır. Krediden yararlanmak için yerine getirilmesi gereken bazı koşullar vardır;

  1. Krediden faydalanmak için banka tarafından talep edilen ilk koşul genç girişimci veya esnafın 30 yaşını aşmamış olmasıdır. 
  2. İkinci bir koşulda ise başvuracak kişinin Kosgeb Girişimcilik Destek Programından başarı ile ayrılmış girişimcilerin projeleri için verilmektedir.
  3. Son şart ise girişimcinin Kosgeb haricinde hiçbir Kamu Kurum ve Kuruluşundan hibe ya da faizsiz destek kredisi almış olmaması gereklidir.

Halkbank Ustalık Belgesi Olan Esnaf ve Girişimcilere Yönelik Sağlanan Kredilerin Şartları

Bu kapsamda sağlanacak olan krediden yararlanmak için 3308 sayılı Mesleki Eğitim Kanunu gereğince mevcut krediye başvuru tarihini takiben minimum 3 yıllık ustalık belgesine sahip olması gereklidir. Bunun yanı sıra ustalık belgesi ile ilgili meslek alanında, girişimcinin kendi adına işletme kurduğunu beyan eden bir belge gereklidir.

  • Verilen kredi desteğinden yararlanmak için bir diğer koşul ise girişimcinin başvuru tarihini takiben son 5 yıl içerisinde Kosgeb destekleri hariç hiçbir devlet desteği ya da faizsiz kredi desteğinden faydalanmamış olması gereklidir.
  • Son başvuru şartı ise Esnaf Vergi Muafiyet Belgesine sahip olmanızdır. Yani bu kapsamda verilen krediden faydalanmak için vergi mükellefiyetini sonlandırmış olmanız gereklidir.
Esnafa faizsiz kredi

Halkbank esnaf ve girişimcilere faizsiz kredi sağlıyor.

Kaybolmaya Yüz Tutan Geleneksel ve Kültürel Meslek Dallarında Faaliyet Gösterenlere Verilecek Kredinin Şartları  

Gelir Vergisi Kanunu’nun 9. maddesinde yer alan kültürel, geleneksel ve sanatsal değeri olan ancak kayıp olmaya yüz tutmuş meslek kolları vardır. Halkbank bu meslek kollarında yer alan işlerde faaliyet gösteren girişimci ve esnaflara faizsiz kredi desteği sağlamaktadır. Verilen kredi desteğinden yararlanmak için;

  1. El dokuma işleri, çini ve çömlek yapımı, bastonculuk, yazmacılık, keçecilik, yorgancılık, çarıkçılık, sedef kakma ve ahşap oyma işleri, bakır işletmeciliği, lüle ve oltu taşı işletmeciliği, oyacılık, kaşıkçılık, yemenicilik gibi ve bu işlere benzer Maliye Bakanlığı tarafından kabul edilen işlerde faaliyet gösterenlere faizsiz kredi desteği sağlanacaktır.
  2. Bu krediden faydalanmak için bir diğer koşul ise Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi sahibi bir esnaf olmanız gereklidir.
  3. Kredi desteğinden yararlanmak için son şart ise başvuru tarihini takiben son 5 yıl içerisinde Kosgeb haricindeki devlet tarafından verilen hibe ve faizsiz kredi desteklerinin hiçbirinden yararlanmamış olmanız gerekmektedir.

Halkbank tarafından verilen kredilerden yararlanmak için gerekli koşulları sağlıyorsanız en yakın şubeye müracaat ederek başvuru yapabilirsiniz.

2019 Yılı HalkBank Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama

Sayın Cumhurbaşkanımızın talimatıyla Halkbank tarafından 2019 yılında 350 bin esnafımıza 22 milyar lira tutarında kredi desteği sağlanacak. Bu krediyi hesaplamak gerekirse; daha önceki yıllarda olduğu gibi 30 bin lira faizsiz destek sağlanırsa 350.000 x 30.000 TL = 10.500.000.000 TL. tutacaktır. Bu kapsamda 22 milyar liranın ne şekilde dağılacağı ve her esnafa kaç para ödeme yapılacağına ilişkin bir açıklama henüz yapılmadı. Ancak bu desteğin daha önce de mevcut olan faizsiz krediler gibi olduğu değerlendirildiğinde, esnafın başvuru durumuna göre hesaplama yapmasının uygun olacağı değerlendirilmektedir.

Halkbank Esnaf Kredisi 2019 İçin Tıklayın!



Yorumlar

Henüz yorum yapılmamış.

Sayfa başına git